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Trade Republic è una piattaforma di trading e investimento online con sede in Germania che ha rivoluzionato il settore finanziario europeo. Fondata nel 2015, la sua missione è rendere il trading accessibile a tutti, indipendentemente dall’esperienza o dal background finanziario. Con oltre 8 milioni di clienti in 17 paesi europei e più di 100 miliardi di euro in asset gestiti, Trade Republic è diventata una delle fintech a maggiore crescita nel continente.

In Italia, Trade Republic ha raggiunto un traguardo significativo nel gennaio 2025, aprendo una succursale ufficiale e diventando il secondo mercato completamente localizzato dopo la Francia, con oltre mezzo milione di clienti attivi. Questo passo ha segnato una svolta per gli investitori italiani, introducendo servizi bancari completi, IBAN italiano e regime amministrato.

Le Novità del 2025-2026 per il Mercato Italiano

Succursale Italiana e IBAN Italiano

Dal 30 gennaio 2025, Trade Republic opera attraverso una succursale italiana, sotto la vigilanza della Banca d’Italia oltre che della BaFin (autorità tedesca di vigilanza finanziaria) e della Banca Centrale Tedesca. Tutti i clienti italiani ricevono un IBAN italiano, rendendo più semplice e veloce effettuare bonifici, ricevere lo stipendio e gestire le operazioni bancarie quotidiane.

Regime Amministrato: Trade Republic come Sostituto d’Imposta

La novità più importante per gli investitori italiani è l’introduzione del regime amministrato. Trade Republic agisce ora come sostituto d’imposta, il che significa che:

• calcola automaticamente le imposte su plusvalenze, dividendi e interessi
• trattiene e versa direttamente le tasse al fisco italiano
• elimina la necessità di dichiarare manualmente gli investimenti nella dichiarazione dei redditi
• gestisce l’imposta di bollo sul portafoglio titoli

Questo rappresenta un vantaggio enorme rispetto al passato, quando Trade Republic operava in regime dichiarativo e i clienti dovevano occuparsi personalmente di tutti gli adempimenti fiscali, inclusa la compilazione del quadro RW e il pagamento dell’IVAFE.

Nota: Il regime amministrato è automatico per tutti i nuovi clienti iscritti dal 30 gennaio 2025. I clienti preesistenti sono stati invitati a migrare gradualmente al nuovo regime italiano nel corso del 2025, ricevendo un nuovo IBAN italiano in sostituzione di quello tedesco.

Conto Corrente con Interessi al 3%

Aggiornamento maggio 2026: Trade Republic ha alzato il tasso di remunerazione della liquidità al 3% annuo lordo, come confermato direttamente sul sito ufficiale. In precedenza il tasso era al 2%.

Il conto corrente con IBAN italiano remunera la liquidità non investita con queste caratteristiche:

• interessi calcolati giornalmente sul saldo disponibile
• accredito mensile sul conto
• nessun limite di importo massimo
• nessun vincolo temporale né penali per prelievi anticipati

Trade Republic applica automaticamente la tassazione del 26% prevista dalla legge italiana sugli interessi maturati, semplificando completamente la gestione fiscale per l’utente.

🆕 Nuovo Programma “Invita un Amico” con Bonus al 3% (dal 12 maggio 2026)

Questa è la novità più recente e rilevante. A partire dal 12 maggio 2026, Trade Republic ha rinnovato completamente il programma referral, introducendo un meccanismo inedito basato sugli interessi anziché sui titoli azionari.

Come funziona il Bonus per chi invita (Clienti Esistenti pre-12 maggio 2026)

Chi era già cliente di Trade Republic prima del 12 maggio 2026 e invita con successo un amico riceve, come bonus, il tasso del 3% per 3 mesi aggiuntivi sul proprio saldo in contanti. Il bonus si attiva nel momento in cui l’amico invitato completa tutti i requisiti richiesti.

Questo nuovo bonus — chiamato ufficialmente “Referrer-Interest-Bonus” — sostituisce il precedente sistema che prevedeva l’assegnazione di un’azione gratuita.

Come funziona il Bonus per chi si iscrive (Nuovi Clienti dal 12 maggio 2026 in poi)

I nuovi utenti che si registrano tramite il link di invito di un amico ricevono invece un’azione o un ETF del valore compreso tra 5 e 200€, assegnato casualmente da un pool predefinito. Per ottenerlo è necessario soddisfare entro 21 giorni dall’apertura del conto le condizioni indicate nell’app (deposito minimo e un certo numero di investimenti).

Condizioni operative da conoscere

• Il link di invito personale è disponibile nell’app in Investimenti → Invita un amico
• Il codice va inserito durante la registrazione: non è possibile aggiungerlo in seguito
• Ogni cliente esistente può invitare un massimo di 40 amici, per un valore totale di bonus non superiore a 2.000€
• Il programma è esclusivamente per uso personale e non commerciale: non è consentita la diffusione pubblica tramite YouTube, social media, WhatsApp di gruppo, podcast, forum, newsletter o siti coupon
• I bonus non sono cumulabili con altri codici promozionali

La campagna con Brad Pitt

Il rilancio del programma referral si inserisce in una più ampia campagna di marketing globale che vede Brad Pitt come testimonial, nella più grande campagna di comunicazione nella storia di Trade Republic. Il messaggio centrale è semplice: conto gratuito con carta, 3% senza vincoli, investimenti da 1€.

Caratteristiche Distintive di Trade Republic

Commissioni Competitive

Trade Republic si distingue per una struttura commissionale molto vantaggiosa:

• commissione fissa di 1€ per transazione su azioni, ETF, obbligazioni e criptovalute
• piani di accumulo (PAC) completamente gratuiti su oltre 2.500 ETF e 2.600 azioni
• nessun costo di custodia o gestione del conto titoli
• bonifici SEPA gratuiti e istantanei

La commissione di 1€ è particolarmente conveniente per investimenti di importo medio-alto: su un acquisto di 1.000€ rappresenta solo lo 0,1% del capitale investito. Per i piani di accumulo, l’assenza totale di commissioni permette di risparmiare migliaia di euro nel lungo periodo, rendendo Trade Republic ideale per strategie buy-and-hold.

Ampia Gamma di Strumenti di Investimento

Gli utenti possono investire in:

• oltre 10.000 azioni quotate su mercati europei e internazionali
• più di 2.500 ETF con possibilità di creare piani di accumulo gratuiti
• 500 obbligazioni tra cui BTP italiani, titoli di stato europei e obbligazioni societarie
• oltre 50 criptovalute tra cui Bitcoin, Ethereum e Solana, con possibilità di staking e trasferimento verso wallet esterni
• derivati di emittenti primari come Citibank, HSBC, Société Générale e UBS

Una caratteristica molto apprezzata è la possibilità di acquistare azioni ed ETF frazionati: è possibile investire anche solo 1€ in titoli che costano migliaia di euro, rendendo accessibile la diversificazione del portafoglio anche con capitali ridotti.

Piani di Accumulo (PAC) Automatici

I piani di accumulo rappresentano uno dei punti di forza principali di Trade Republic:

• investimento minimo di soli 1€
• frequenza personalizzabile: mensile, quindicinale o trimestrale
• nessuna commissione applicata
• possibilità di modificare o sospendere il piano in qualsiasi momento
• disponibili su 2.500+ ETF e 2.600+ azioni

Grazie all’assenza di commissioni, su un orizzonte temporale di 30 anni un investitore può risparmiare oltre 1.000€ in costi rispetto ad altri broker che applicano commissioni sui PAC.

Carta di Debito Visa con Saveback

Trade Republic offre una carta di debito Visa gratuita che include:

• Saveback dell’1% su tutti gli acquisti effettuati con la carta, fino a un massimo di 15€ al mese
• reinvestimento automatico del cashback nel piano di accumulo scelto dall’utente
• prelievi gratuiti e illimitati presso tutti gli ATM (per importi superiori a 100€)
• nessun supplemento sui tassi di cambio per acquisti in valuta estera
• funzione Round Up: arrotondamento automatico degli acquisti con investimento della differenza

Il Saveback trasforma ogni pagamento quotidiano in un piccolo investimento automatico, facendo crescere il portafoglio anche attraverso le spese ordinarie.

L’App Mobile di Trade Republic

L’app mobile è il cuore dell’esperienza Trade Republic. Progettata per essere intuitiva e accessibile, offre:

Interfaccia minimalista e user-friendly: design pulito che rende il trading semplice anche per i principianti.

Grafici interattivi e strumenti di analisi: visualizzazione in tempo reale delle performance degli investimenti.

Notifiche in tempo reale: aggiornamenti immediati su movimenti di mercato e operazioni.

Sicurezza avanzata: autenticazione biometrica e crittografia di livello bancario.

Supporto clienti integrato: assistenza diretta tramite chat nell’app.

L’app è disponibile gratuitamente su App Store e Play Store ed è ottimizzata per smartphone e tablet. Non esiste una versione web completa o un software desktop, ma per la maggior parte degli utenti retail questa non rappresenta una limitazione significativa.

Struttura Completa dei Costi

Costi di Trading

Costi di Conversione Valuta

Per l’acquisto di titoli in valuta diversa dall’euro (ad esempio azioni statunitensi), Trade Republic applica uno spread dello 0,5% sul tasso di cambio. Si tratta di un costo competitivo rispetto ad altri broker europei.

Costi di Deposito e Prelievo

Imposta di Bollo

Trade Republic gestisce automaticamente l’imposta di bollo per i clienti italiani:

• Sul conto corrente: 34,20€ annui, dovuta solo se la giacenza media supera i 5.000€
• Sul portafoglio titoli: 0,20% annuo sul valore medio del portafoglio, addebitata automaticamente

Tassazione

In regime amministrato, Trade Republic applica automaticamente:

• 26% su plusvalenze, dividendi e interessi (azioni, ETF, criptovalute)
• 12,5% su titoli di stato italiani (BTP, BOT, CCT) — tassazione agevolata
• 26% sugli interessi maturati sul conto corrente

Vantaggi e Limitazioni

Principali Vantaggi

✅ Tasso al 3% sulla liquidità, senza vincoli e senza importo massimo

✅ Nuovo bonus referral — 3 mesi al 3% aggiuntivi per ogni amico invitato (clienti pre-12/05/2026)

✅ Regime amministrato — nessun obbligo di dichiarazione fiscale manuale

✅ IBAN italiano — piena operatività bancaria in Italia

✅ Commissioni ultra-competitive — 1€ per trade, PAC completamente gratuiti

✅ Carta con Saveback 1% — ogni spesa diventa un piccolo investimento

✅ Investimenti frazionati — accessibili anche con 1€

✅ Ampia offerta di prodotti — oltre 10.000 strumenti finanziari

✅ App eccellente — interfaccia intuitiva, adatta anche ai principianti

✅ Doppia vigilanza — BaFin e Banca d’Italia, garanzia depositi fino a 100.000€

Limitazioni da Considerare

❌ Trading tramite market maker: le operazioni avvengono attraverso Lang & Schwarz e HSBC, non direttamente sulle borse. Su titoli molto liquidi la differenza è trascurabile, ma su titoli meno scambiati lo spread può essere più visibile.

❌ Assenza di borse dirette: non è possibile operare su Xetra, Tradegate o altre borse europee.

❌ Nessun trading avanzato: non sono disponibili CFD, futures, opzioni o mercato Forex.

❌ Compensazione minusvalenze limitata: le perdite possono essere compensate solo con guadagni sullo stesso conto Trade Republic, non con altri broker.

❌ Solo mobile: non esiste un software desktop.

Come Aprire un Conto su Trade Republic

L’apertura del conto è completamente digitale e richiede pochi minuti:

1. Scarica l’app — disponibile gratuitamente su App Store (iOS) e Play Store (Android)
2. Registrazione — clicca su “Apri un conto” e inserisci il tuo numero di telefono
3. Verifica telefonica — riceverai un codice SMS per verificare il numero
4. Dati personali — inserisci nome, cognome e indirizzo di residenza
5. Documento di identità — carica una foto del documento in corso di validità (carta d’identità o patente)
6. Verifica dell’identità — completa la verifica video seguendo le istruzioni nell’app

Una volta completata la procedura, riceverai l’IBAN italiano e potrai iniziare subito a depositare fondi e investire. Non è richiesto un deposito minimo iniziale.

Se hai ricevuto un link di invito da un amico, assicurati di usarlo prima di iniziare la registrazione: non è possibile inserire il codice in un secondo momento.

Sicurezza e Affidabilità

Trade Republic è una banca regolamentata con elevati standard di sicurezza:

• Licenza bancaria tedesca e italiana: sotto la vigilanza congiunta di BaFin e Banca d’Italia
• Garanzia depositi fino a 100.000€: protezione dei fondi liquidi tramite il sistema di garanzia tedesco, conforme alle direttive europee
• Titoli segregati: azioni, ETF e obbligazioni sono custoditi separatamente dal patrimonio della banca in conti omnibus presso Deutsche Bank, HSBC e J.P. Morgan
• Criptovalute in cold wallet: la maggior parte degli asset digitali è conservata offline per proteggerli da attacchi informatici
• Autenticazione a due fattori: accesso all’app protetto da biometria e PIN

Per Chi è Adatto Trade Republic

Trade Republic è particolarmente indicato per:

Investitori buy-and-hold che cercano di accumulare ricchezza nel lungo periodo attraverso ETF e azioni, sfruttando i PAC gratuiti.

Chi fa piani di accumulo e vuole risparmiare migliaia di euro in commissioni nel corso degli anni.

Investitori che vogliono semplicità fiscale: il regime amministrato elimina completamente gli adempimenti burocratici.

Chi cerca un conto remunerato: il 3% sulla liquidità è oggi uno dei tassi più competitivi sul mercato, superiore a molti conti deposito tradizionali.

Giovani investitori e principianti: l’app intuitiva e gli investimenti frazionati abbassano al minimo la barriera d’ingresso.

Chi vuole integrare investimenti e banking: la carta con Saveback e il conto corrente completo permettono di gestire tutto da un’unica app.

Trade Republic è meno adatto per chi fa trading attivo con molte operazioni giornaliere, chi necessita di strumenti derivati complessi come opzioni e futures, o chi ha bisogno di accesso diretto a borse specifiche.

Come si Posiziona Trade Republic rispetto alle Alternative

Nel panorama italiano, Trade Republic compete con:

Banche tradizionali (Fineco, Directa): Trade Republic vince nettamente sui costi (commissioni molto più basse) e sulla remunerazione della liquidità. Le banche tradizionali offrono però più strumenti di analisi e accesso a un numero maggiore di mercati.

Altri neobroker (Scalable Capital, DEGIRO): Trade Republic si distingue per il regime amministrato completo, la carta con Saveback e l’integrazione bancaria. Scalable Capital offre anch’essa un tasso competitivo sulla liquidità, mentre DEGIRO ha una gamma più ampia di mercati internazionali ma non offre conto corrente remunerato.

Robo-advisor (Moneyfarm): Trade Republic richiede maggiore autonomia nelle scelte di investimento, ma offre commissioni inferiori e maggiore controllo sul portafoglio.

Prospettive Future per Trade Republic in Italia

Con l’apertura della succursale italiana, l’introduzione del regime amministrato e ora il rilancio del programma referral abbinato al tasso al 3%, Trade Republic ha consolidato ulteriormente la sua posizione nel mercato italiano. Gli obiettivi dichiarati per il 2026 includono:

• rafforzamento dei servizi dedicati all’Italia, con attenzione al problema del divario pensionistico italiano
• ampliamento dell’offerta di prodotti e nuove funzionalità nell’app
• crescita della base clienti, con l’obiettivo di replicare il successo francese (oltre 1 milione di utenti)
• continua innovazione tecnologica per migliorare l’esperienza utente

Conclusioni

Trade Republic rappresenta oggi una delle opzioni più competitive e complete per gli investitori italiani. L’introduzione del regime amministrato nel 2025 ha eliminato la principale barriera all’ingresso — la complessità fiscale — e l’aggiornamento del tasso al 3% nel 2026 la rende ancora più attrattiva come conto corrente remunerato.

Il nuovo programma “Invita un amico”, attivo dal 12 maggio 2026, aggiunge un ulteriore incentivo: i clienti esistenti che portano nuovi utenti ottengono tre mesi aggiuntivi al 3% sul proprio saldo, mentre i nuovi iscritti ricevono un’azione o ETF in regalo fino a 200€.

Con commissioni ultra-competitive (1€ per trade, PAC gratuiti), un conto corrente che remunera la liquidità al 3%, una carta con cashback reinvestito automaticamente e una gestione fiscale completamente automatizzata, Trade Republic offre un ecosistema finanziario moderno e conveniente che poche alternative riescono a eguagliare nel complesso.

La piattaforma è particolarmente adatta per chi adotta strategie di investimento di lungo periodo basate su ETF e piani di accumulo. Le limitazioni esistono — trading tramite market maker, assenza di strumenti derivati complessi, solo mobile — ma per la stragrande maggioranza degli investitori retail non rappresentano un problema rilevante.

In definitiva, Trade Republic si è evoluta da semplice app di trading a vera e propria banca digitale, offrendo agli italiani uno strumento moderno, trasparente e conveniente per gestire risparmi e investimenti.

Ultimo aggiornamento: Maggio 2026

Nota: Le informazioni contenute in questo documento sono aggiornate a maggio 2026. Per le condizioni più recenti, si consiglia di consultare il sito ufficiale di Trade Republic o contattare il servizio clienti. Investire comporta rischi: il valore degli investimenti può aumentare o diminuire e potresti non recuperare l’intero capitale investito.

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