Cos’è lo SWIFT e come funziona questo sistema per inviare denaro?

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Se hai inviato denaro all’estero, probabilmente hai utilizzato lo SWIFT, volente o nolente.

Ti sei mai chiesto come il denaro e le transazioni finanziarie si fanno strada oltre i confini e finiscono nella banca o nell’istituto finanziario giusti? Per questo esiste la rete della Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.

Non ne ho mai sentito parlare? Probabilmente lo conosci con il suo acronimo SWIFT, la massiccia arteria finanziaria che collega banche, istituzioni finanziarie e governi di tutto il mondo.

Quindi, cos’è questa rete interbancaria e come funziona?

Cos’è lo SWIFT?

Lo SWIFT è il principale metodo di ordine di trasferimento sicuro utilizzato dalle banche per richiedere pagamenti da altre istituzioni. Costituito nel 1973 e con sede in Belgio, SWIFT è il meccanismo principale per finanziare il commercio internazionale, effettuare pagamenti transfrontalieri e trasferire denaro a livello internazionale.

Nel 2021, ogni giorno tramite questo sistema sono state inviate circa 42 milioni di transazioni, rispetto ai 32 milioni inviati ogni giorno nel 2015. La rete SWIFT rappresenta migliaia di miliardi di dollari in transazioni finanziarie ed è un collegamento vitale nel commercio mondiale.

Come funziona lo SWIFT?

Sebbene lo SWIFT sia responsabile di migliaia di miliardi di dollari di transazioni finanziarie ogni anno, non è in realtà responsabile del trasferimento di fondi. E’ più simile a un servizio di messaggistica e routing che invia e facilita gli ordini di pagamento.

All’interno della rete SWIFT, a ciascuna banca viene assegnato un codice univoco contenente otto o undici caratteri noto come codice identificativo bancario (BIC). Per utilizzare questa rete interbancaria, devi conoscere il BIC della banca a cui desideri inviare denaro.

Ad esempio, supponi di voler inviare denaro dal tuo conto Capital One a un tuo amico ad Amsterdam, che effettua operazioni bancarie con ING Bank NV. Per inviare il denaro, avresti bisogno del nome del tuo amico, del numero di conto e del codice SWIFT univoco di ING Bank NV per la specifica filiale di Amsterdam.

Una volta fornite tali informazioni, Captial One invia una richiesta di pagamento a ING Bank NV tramite la rete SWIFT. Una volta ricevuta la richiesta di pagamento, ING Bank NV può iniziare il processo di compensazione dei fondi da o verso i conti in questione.

Ricorda: Lo SWIFT non è responsabile dei conti, dei fondi effettivi o del trasferimento di denaro. Invia e riceve i messaggi per effettuare quei pagamenti in maniera sicura.

Quanto è veloce un pagamento fatto con lo SWIFT?

Un pagamento SWIFT standard può richiedere da uno a quattro giorni. La velocità del trasferimento dipende da diversi fattori, tra cui i controlli antifrode e antiriciclaggio. Inoltre, la velocità di una transazione può anche rallentare se le banche attraverso le quali stai tentando di inviare denaro non hanno una relazione diretta. In tal caso, la tua transazione passerà attraverso una banca intermediaria, rallentando il processo e aumentando il costo della transazione.

Conclusioni

Se hai mai inviato denaro a livello internazionale, è molto probabile che tu abbia utilizzato lo SWIFT, che lo sapessi o meno. Tuttavia, nell’era moderna, questo non è l’unico modo per inviare denaro oltre confine, l’ascesa della criptovaluta come Bitcoin rende più facile che mai inviare denaro in qualsiasi parte del mondo molto rapidamente.

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valerio sanna

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